银监会通知沪上银行整改 "睡眠卡"不再扣年费
今年7月16日，银监会正式下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对信用卡中千人所指的“潜规则”进行了整改———办理信用卡后持卡人未激活（即常说的睡眠卡），银行业金融机构不得扣收任何费用。
昨天，记者拨打了工、农、中、建等16家银行的客服电话，大多数银行表示不对“睡眠卡”收年费，而部分收费的银行则称会在8月31日前进行整改。
新规之前“睡眠卡”主人忙着销户
白领小姐叶敏的钱包里一共有五六张信用卡。“有好几张办了都没有开过。”叶敏从办公桌里取出一张交行的信封，白色界面的卡片还粘贴在银行的宣传单上。
“这张是交行的易初莲花卡，信用额度只有2000元。”叶敏说，她依稀记得自己是在逛超市时被拉住办的。填单子时看中的是送几张超市的抵用券。没多久，这张卡片就“飘到”了叶敏的办公桌上。“想着反正不激活就不用收年费。这张卡就被我一直扔在抽屉中。”
直到前几个礼拜，同事们之间的一次闲谈让叶敏想起了这张早被她“束之高阁”的卡片。“我们隔壁部门的张工，最近收到了一张银行账单，称他拖欠了信用卡年费。他回忆了很久，想起1年多前他确实填写过一份信用卡申请表，不过办卡目的不在于卡，而是冲着礼品（一套LOCKLOCK）去的。张工还模糊地记得，当初业务人员告诉他只要不开通激活，信用卡等于一张‘死卡’，不需要收取任何费用，所以礼品是白赚的。但最后张工并没吃到免费的午餐。”
于是叶敏的办公室里还掀起了一阵销卡风。“有同事告诉我，交行卡即使不激活第二年也要收年费。而且费用还挺贵，要100多一年。我一看，我的卡是去年7月办理的。已经过了一年。”叶敏说，不过还好至少到目前，交行还没有向她收年费，所以她赶紧销卡。
叶敏的单位在淮海中路附近，地铁是她每天上下班的工具。在陕西南路这个乘客频繁进出的地铁站，几乎能看到银行卡的销售人员在要道摆摊卖卡。促销时往往会带很多纪念品，有时是保鲜盒，有时有卡通玩具。“不少同事冲着礼物办卡的，没激活的卡不在少数。”人情卡也不在少数。有亲友在做信用卡销售，也往往会在部门里做推销。“当作帮帮忙，有时也会办一张。从来都没考虑过未开通的年费问题。”
银行表示下月起废除收费行为
昨天，记者以普通市民的身份打电话到工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行共16家银行的客服热线了解“睡眠卡”年费收取情况。其中12家银行表示，信用卡不激活不会产生年费。“我们从2007年起，如果信用卡不激活，就不收年费了。”中国银行的客服人员这样说。
而在四家对“睡眠卡”收年费的银行中，交通银行表示，信用卡如不激活，首年的年费可以免除，但次年就要开始收取年费。不过这一规定将在今年8月31日之后废除。交行的客服说。
光大银行的规定与交行相同。而有相类似规定的还有建设银行。相关人员说：“之前我们有些卡是办卡首年免年费，第二年开始收取。有些卡是永不免年费，即使卡主未激活，也必须缴年费。不过这条规定从9月1日起作废。”
招商银行的客服人员称目前还不知道银监会的“信用卡未激活不收取任何费用”的新规。她说：“招行只有个别联名卡才收年费，即使未激活，年费也不能免。”至于新规实施后，银行会如何操作，客服说：“目前我们还没有接到相关通知，我行年费的新规，市民可以留意招行的网站。”
【背景】
银行为何要对“睡眠卡”收年费
据悉，在此《通知》下发之前，各银行信用卡中心各行其是。对此，记者采访了沪上一些银行信用卡中心的相关负责人。“在银行发放信用卡的最初阶段，为了培育市场和消费群体，银行对于信用卡年费都采取了免收的做法。但近年来，随着信用卡的发卡机构不断增加，信用卡消费市场的竞争就越发激烈。在市场利润很薄的情况下，银行首先想到的肯定是向那些睡眠户开刀。”
一位银行信用卡中心的业务主管表示，信用卡未激活并不代表没有成本，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未激活卡就不存在。
与此同时，几乎所有银行信用卡中心的从业人员都提到一个问题，“一直以来，银行都是说为客户减免年费，从来没有说过不收年费。因此，即使银行要向客户收取年费也是正当的。”
关注三大焦点
1银行怎么整改落实到位
据了解，本次银监会要求各金融机构“于2009年8月31日前整改落实到位。”对此，记者从沪上一些银行的信用卡中心了解到“既然银监会明令规定，银行将严格执行。目前正在研究相关执行政策，包括‘以往未激活卡产生的欠费怎么处理等问题’会尽快告知持卡人。”
据某国有商业银行信用卡中心有关人士透露，“银监会要求各银行进行整改，虽然没有明确说怎么改，改哪些方面。但从银行方面理解，这个整改主要就是改一个信用卡的计费系统。以前，如果说是激活信用卡和未激活信用卡的客户都在年费征缴系统内，那么现在最简单的做法就是将未激活的客户从这个系统内剔除，这样就能保证不产生年费了。”但同时，这位人士也坦言，由于信用卡客户数量庞大，因此清理客户名单看似简单，但工程量相当大，“所以银监会也适当给了一个半月的期限”。
同时，记者从一些银行的信用卡中心获悉，由于各家银行对于收缴年费的时间节点各不相同，就导致客户即使同时在去年9月1日向两家银行申请信用卡，一张可能在8月初就受到年费催缴单，但另一张可能会在进入9月份后才收到。对此，银行给出的说法大多是：《通知》要求各银行在8月31日前整改完成，在此之前满一年未激活信用卡的用户，如系统仍未更改过来仍可能要被收取年费。但在9月1日系统更改之后，银行将不收取未激活卡用户年费，这要看银行系统整改时间。
2已收年费是否予以退还
至于“已收的未激活信用卡年费是否能撤销”这一持卡人关心的问题，交行和光大银行的客服明确表示收了不会退还，而建行则给了“会根据情况调整的”模糊答案。
3信用污点可不可以抹去
一位业内人士说，在银监会下发《通知》前，根据银行规定应该缴纳年费，并且当初客户也在申领协议上签字的。因此，如果客户不按期缴纳就如同是‘知法犯法’，这种不诚信行为就会被记录在案。如今，虽然规定修改了，但并不表示之前客户的做法就是正确的，因此不能用新规来适用之前的行为。同样，撤销已收年费也是同样的问题，何况这个撤销涉及面太广，如果真的要追溯可能要从十几年前说起，因此在操作上不现实。”
