家庭理财宜从长计议

　　一、建立家庭保障计划

　　最初对保险大家都不太感冒，我也是。十多年前孩子出生没多久，有朋友在保险公司做，和我说了几次，感觉就和在银行存钱差不多，利息算下来比银行还高一点，就权当是给孩子存教育金了。现在回头看起来，那时候的保险太合适了，只可惜当时的收入不多，只买了一份。后来很长时间没有再接触保险，感觉有社保就足够了，而且也很烦保险公司人员的推销方式。

　　前不久有朋友去医院诊断出乳腺癌，之前她买过一份大病险，得到了保险公司的赔付。和医生聊天知道现在癌症的发病率高的惊人，也知道了社保和商业保险的一些差别：社保主要是报销型，而商业保险既有报销型的，还有给付型的。现在正忙着让做保险的朋友给自己设计一套方案。

　　保险重要的是给自己和家人一份保障，是为人父母为人子女的一份责任，应早做打算，但一定要找一个专业、诚信的服务人员。

　　二、合理投资

　　以前家庭主要以存款为主，品种单一，流动性差，收益也不高。06年股市开始转暖，有一个朋友在股市中小有收获，和我经常说起，想想也是，在银行存着，利息那么低，也拿出一部分买股票。因为一开妈我也不懂，就把资金交给朋友，让她帮我操作，收益还可以。后来自己有时间也上网看看，学习一些股票的知识，就自己操作了，在07年的几次操作中，先后操作了辽宁成大、东方钽业、荣华实业等六七只股票，尤其是辽宁成大，四进四出，时机把握的都很好，收益还是很不错。

　　现在手头的股票已经不多了，因为没有只涨不跌的股市，适当的获利后一定要做个了结，要给自己设定一个收益满意度，不能盲目追求不切实际的“暴利”。

　　到目前为止，除了储蓄、股票、小量保险、房产之外，没有买过基金，也没有其它投资，感觉现在的投资组合还应该调整一下，以求更加合理。这还要请专业的朋友给出建议，适当的组合一下。

　　三、办理信用卡

　　我现在用的是工行的信用卡，和工资卡是一起的，不透支的情况下可以直接从ATM机上取款而不收取任何费用。信作卡是用银行信用消费投资，可增强资产的流动性；信用卡免息分期付款的功能可盘活固定资产，增加资金的整体流动性；个性而时尚的信用卡生活本身，也是精致生活的一部分。

　　比如，家庭会经常遇到一些如购买家电、装修房子、怀孕生子等方面的大额支出项目，使用信用卡就可以相对从容的应对。很多银行信用卡还专门针对这一类家庭增加了人性化服务，如招商银行信用卡就可以临时调高信用额度，手续只是提前电话申请即可。

　　四、尝试网银业务

　　信息时代的电子化生活。建议杨先生夫妇选择银行的自助缴费业务、网上银行专业版、溢财通等业务，简化银行业务操作的复杂手续，实现轻松、简便、随时随地理财。

　　五、建立子女教育基金

　　现在孩子的教育在每个家庭都是一笔较大的开销，尤其要准备大学教育金甚至出国留学基金。我的孩子已经上初中，很小的时候给他买的那一份保险很合适，但远远不够，还需要增加，除了储蓄之外，还要投资增值。我个人比较倾向储蓄、股票、基金的组合。

　　六、养老基金

　　现在也应该为自己的养老早做打算了，除了储蓄之外，也是要去投资增值，也是要储蓄、股票、基金相组合。

　　总之，家庭理财是贯穿于整个生活中的，一定要从长计议，还要求助于专业理财人士，综合运用多种投资渠道，更好的提升自己和家人的生活质量。