中产家庭如何做好理财规划

36岁的王先生担任公司管理层几年，已经积累了近200万元的家庭资产。一直以来忙于工作的他没有时间精心打理这笔财富，以至于在市场动荡的时候，产生了一定损失。为此，他找了中德安联的理财专家为他定做一套方案。

理财专家首先分析了他目前的资产配置，发现这近200万元的资产配置如下：固定资产70%(一处房产，以租赁形式获取收益)；证券类投资15%(多数投入在股票中，但很少有时间关注)，定期存款10%，另有活期存款及现金5%。

根据这样的情况，理财专家指出，从投资比例来讲，王先生的资产存在着配置单一、风险过高的情况。为此，他建议王先生购买商业保险公司提供的养老保险。王先生家庭目前的日常开销较大，要维持这种高品质的生活，养老规划的现金流需要非常充裕。同时，王先生的家庭收入高，可选择的投资范围广反而导致养老规划难以保证，因此需要定期投入的养老储备计划。

王先生最终购买了中德安联的“安享丰年”年金保险，年交保费5.3万元，交费15年，则王先生60岁至69岁每个月都可以领取一笔养老金，首年每月领取8000元，从第二年起每年的领取额比上一年度递增3%；与此同时，安联还额外提供双重红利，王先生每次可领取的金额可能更多。

此外，从资产配置的角度，专家也提醒王先生要备足“紧急”预备金。商业保险具有很好的杠杆效应，投入少量资金就能享受周全的保障，比如他可为夫妻双方购买重疾保障和为自己购买高保额意外保险。这样，王先生一家能从容应对突发事件，又能运用其余资金获取更高的收益。